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银点分享:当P2P遇上保理、票据、典当、配资

文章标签:    发表时间:2016-02-18 09:58:58
P2P网贷是一个不断创新的行业,行业发展至今,整体行业规模已近1.5万亿,在这几年的发展历程里,P2P创新了多种经营模式,令人眼花缭乱。银点小编将对这些经营模式进行梳理并进行详细的介绍。
总的来说,P2P的发展模式有十一种,分别是:P2P+保理合作模式、P2P+票据合作模式、P2P+典当合作模式、P2P+配资、P2N、P2E、P2F、P2P+PPP模式、P2P+资产证券合作模式、P2P+保险公司合作模式、P2P+融资租赁模式。在这一篇文章里,我将为大家介绍P2P+保理、票据、典当与配资模式。
(一)P2P+保理是什么
保理指的是市场交易中卖方把当前或以后的产品销售/订单合同所产生的应收账款转让给保理商,保理商则向其提供买方资信评估、风险担保、资金周转、催收管理等一系列服务。
举例来说,某销售商与键盘供应商约定付款时间是4个月,当销售商从键盘供应商采购100万的货物后,键盘厂商需要采购原材料生产键盘,这个时候由于没有资金购买材料,键盘厂商就会找到保理公司,而保理公司也没有那么多资金,于是键盘厂商就找到P2P平台申请借款,保理公司提供担保服务。当4个月后,销售商向厂商支付100万货款后,厂商再还款给P2P平台。
如果销售商与保理公司或者P2P平台之间重新签订了应收账款转让合同,那么应收账款到期日到来的时候,销售商可以直接将款还给保理公司或者P2P平台,这样操作起来会更安全,能避免厂商挪用资金不履行还款义务。
P2P为何拥抱保理理财
目前,全国企业应收账款规模持续上升,中国已经连续四年稳居全球最大保理市场。但这个巨大的市场却遭遇银行的“嫌弃”,2012年以前保理业务是由银行主导的,但随后遭到了银行的冷落。而2012年以后,中国商业保理得到了迅猛的发展,2015年年底已经突破了2000家。
面对如此巨大的市场,P2P不会放弃保理这一块“肥肉”,而保理也不能缺少P2P的帮助。P2P与保理的结合是双向选择的结果。首先,保理公司选择P2P网贷是因为平台募资能力强、门槛较低,通过合作协议保理公司能够快速的实现再融资。而P2P网贷选择保理资产更多是因为看中保理资产回款途径多样(包括原债务人回款、原债权人回款、保理公司回购等)和平台投资者对保理资产稳定性的青睐。
(二)票据理财是什么
所谓票据理财,是指借款企业以银行、企业到期承兑的商业汇票作为抵押,以此来融资,汇票到期后,借款人可以直接拿着汇票去银行、企业兑现。
票据分成银票和商票。银票是银行承兑汇票,是什么个东西呢?比如甲企业要买一批货,但没有能力一次性付清货款,于是到自己的开户银行存了一笔保证金,让银行开一张汇票给自己,甲企业把票据填好再交给乙企业,等到票据到期的时候,乙企业可以凭票据要求银行付款。
票据理财与P2P的结合
在2011年时银行就推出了票据理财产品,不过由于贴现等存在问题,最终被银监会叫停。但在被叫停后,这个业务并没有消失,只是继续在线下运行而已。而伴随着互联网金融大潮的到来,票据理财再次成为投资人追逐的对象。
但票据理财为什么会与P2P走在一起呢?首先,因为“宝宝”类产品年化收益不断下行,如今已在2.7%左右徘徊;另外相对于股市的大起大落,票据理财以其较高收益、低风险、期限灵活受到投资人的热爱;最后,在过往银行票据理财时代,其起步一般在5万左右,而互联网平台的票据理财产品只要1元起步,有的平台是100元起,更利于在大众间传播。
(三)P2P进军典当行业
随着P2P网贷的多元化发展,有些平台开始将业务延伸至典当行业。此类项目的抵押物通常为邮票、钱币、艺术品等。目前,国内P2P平台以艺术品作为质押标的,借款金额一般不超过评估价的40%,通常在5万-80万之间,借款期限大多在15天-6个月不等,年化收益率一般为8%-12%。
典当行与P2P的结合有着极大的好处,“互联网+”的渗入,能打破传统典当行业只能“坐地经营”的局限。无论是典当行还是借款人都大大地降低了成本,提高了效率。而随着典当行与互联网金融企业合作的不断深入,行业将会出现更多新的业务形式。典当行业的融资需求非常大。仅仅在广州,文化收藏品成交量就在几百亿元。
(四)P2P+典当模式是互利共赢
P2P与典当行的结合对双方来说都是正确的选择。对于P2P平台来说,牵手典当既开拓新业务领域,又能找到优质的项目,可谓是一举两得。对于典当行来说,与P2P合作一方面拓宽了典当行融资渠道,使得典当行业的融资渠道更加多元化,另一方面又扩大了资金杠杆。从长远看,P2P与典当合作的市场潜力非常巨大。我们都知道,典当行不能向银行融资,融资渠道窄是典当行老生常谈的问题了。而目前,注册资本在1000万--1500万元的典当行数量并不算少,抵押物的典当金占据了典当行资金的大部分,一当抵押物不能赎回,典当行的资金周转将会出现问题,面临流动性风险。由此可知,资金问题一直制约着典当行业的发展。而P2P牵手典当,通过推出典当资产收益权产品,转让典当资产收益权,